رصد ضامن جدید در بانکها
بهگواه مشاهدات میدانی و البته آماری عموما دهکهای بالای جامعه که از وثائق مناسبی برخوردار هستند، مشتری ثابت وامهای بانکی بوده اند.
بورس در موقعیت بیکنشی
رصد ضامن جدید در بانکها
پیرو این دغدغه و دستورالعملهای بانک مرکزی، سامانهای تحت عنوان «سامانه توثیق الکترونیک هوشمند سهام» از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار راهاندازی شد تا افراد جامعه بتوانند از این طریق با وثیقهگذاری سهام و داراییهای خود بهعنوان پشتوانهای برای دریافت وام و تسهیلات استفاده کنند. براساس این طرح که حدود ۱۰۰ روز از عمر آن میگذرد، فعالان بازار سهام میتوانند از سهامهای خود بهعنوان ضامن استفاده کرده و متناسب با آن تسیهلاتی دریافت کنند. در نگاه اول بهنظر میآید که این طرح دو نتیجه بههمراه داشته باشد. اولا گفته شد که چالش اصلی بازار سهام عدم رغبت حقیقیها به سهامداری و فرار آنها از بازار سرمایه است که باید از طریقی آنها را به ماندن و سرمایهگذاریهای مجدد تشویق کرد. دریافت وام روی سهامهایی که عمدتا افتهای اساسی در قیمت داشته و سرمایهگذار خود را در ضرر فروبرده میتواند برای سهامداری که نه توان فروش سهم ضرر هنگفت را دارد و نه راه استفادهای از آن، گزینه مناسبی باشد. در عین حال سرریز این اتفاقات میتواند در کاهش رکود بازار سهام نیز نمود داشته باشد. درواقع بازی برد – بردی هم برای بازار هم فعال آن. ثانیا درصورت تقویت و رواج این نوع تسیهلاتگیری میتوان امیدوار بود که محدودیت وامهای خرد لااقل از این محل کمی بهبود پیدا کند. در ادامه پس از تشریح روال دریافت این وام به بررسی آثار مثبت و منفی آن میپردازیم.
.
البته در این قسمت با همکاری بانک میتوان تبصرهای قائل بود. به این صورت که شما ۲۰ میلیون تومان سهام را بهعنوان ضامن قرار دهید و در عوض ۲۰ میلیون تومان سهام دیگر، یک چک یا گواهی کسر از حقوق بهعنوان مکمل ضامن به بانک ارائه دهید. بعد از انجام ثبت اینترنتی توثیق سهام و احیانا نهایی کردن باقی ضمانتها، بانک در مدتزمان کوتاهی، وام را به حساب شما واریز خواهد کرد. اگر این وام از قرضالحسنه مهر ایران دریافت شود به دلیل ماهیت قرضالحسنه بودن این بانک، دوره بازگشت وام ۳ ساله و سود سالانه آن ۴ درصد خواهد بود. بهعنوان مثال اگر وام ۲۰ میلیون تومانی را دریافت کنید، اولین قسط آن در حدود ۸۰۰ هزار تومان و باقی اقساط که ۳۶ ماه به طول میانجامد، ماهانه ۶۲۰ هزار تومان خواهد بود. لازم به ذکر است که سهامهایی که توثیق شده و بهعنوان ضمانت از سوی وام گیرنده معرفی شده است تا پایان اقساط و تسویه کامل وام در رهن بانک خواهد ماند.
۶ ملاحظه در طرح توثیق سهام
طرح توثیق سهام که تا به اینجا نکات مثبت و روال میدانی آن گفته شد، علیرغم آنکه اگر در ابعاد گسترده انجام شود، نمودهای موثر و مفیدی هم در بازار سهام و هم نظام بانکی خواهد داشت دارای نقاط ضعفی است که باید به مرور اصلاح و ترمیم شود. ملاحظاتی درمورد این وام و طرح آن وجود دارد که آن را در ۶ مورد مرور میکنیم.
۱- با اینکه اگر این طرح تام و تمام انجام شود، حدود ۵۵ میلیون سهامدار بورسی (اعم از صاحبان سهام عدالت، شرکتها و صندوقها) فرصت دریافت وام و ضمانت سهام خود را دارند و از آن طرف بازار نیز با فرصتی روبهرو خواهد شد که سرمایهگذاران از فروش سهام خود منع میشود، اما یک ایراد اساسی وجود دارد. از آن جهت که دو برابر مبلغ وام (که ظاهرا سقف آن ۲۰۰ میلیون تومان است) باید سهام توثیق شود و این سهامها در مدت دوره بازگشت وام ممنوعالفروش خواهد بود، انگیزه کافی در سرمایهگذاران برای دریافت آن وجود نخواهد داشت. به زبان ساده، توجیه اقتصادی این موضوع که شما ۲۰۰ میلیون سهام را ضمانت کنید و ۱۰۰ میلیون تومان وام بگیرید سخت و نوعی بیانگیزگی به همراه دارد.
۲- با توجه به وضعیت ترازنامههای بانکی که درصد مطالبات مشکوکالوصول و سوختشده در آن زیاد است، چگونه میتوان بانکها را به پرداخت وام با ضمانت سهام توجیه کرد؟ سیستم بانکی معتقد است سهامی که ممکن است در طول دوره بازگشت وام دچار افول قیمتی شده یا حتی نقدشوندگی آن ضعیف باشد نمیتواند ضامن کافی محسوب شود. این موضوع ممکن است بهصورت همزمان بیانگیزگی بانکها را هم به همراه داشته باشد که البته صرفا بهانه است؛ چراکه مشاهده شده عمده وثایق بزرگ بانکی در سیستم بانکی کشور، زمین و ملک بوده که نقدشوندگی نزدیک به صفر دارند. در هیچ کجای دنیا، بازاری نقدشوندهتر از بازار سهام وجود ندارد. در این موقعیت نقش سیاستگذار (بانک مرکزی- سازمان بورس) برای تفهیم طرح اهمیت بالایی دارد.
۳- آنچه بهصورت میدانی مشخص است ابعاد متفاوت این طرح همچنان برای بسیاری از شعب بانکهای مورد نظر توضیح داده نشده و تنها شعب مرکزی این بانکها هستند که تا حدودی توجیه هستند.
۴- درحالیکه بیش از ۴۸ میلیون نفر در کشور دارای سهام عدالت هستند، اما امکان دریافت این وام با ضمانت سهام عدالت وجود ندارد و این موضوع باید از سوی سازمان بورس هرچه سریعتر بررسی شود.
۵- به نظر میرسد طرح دارای ایرادات ساختاری بوده؛ چراکه سامانه اینترنتی توثیق سهام در بسیاری از روزها قطع بوده و شما میبایست خوششانس باشید که در اولین مراجعه به سایت، ضمانت سهام خود را انجام دهید.
۶- در بین اهالی بازار سرمایه این طرح گمنام و ناشناخته مانده و این موضوع باید از سوی سازمان بورس با برگزاری جلسات با فعالان بازار و تبلیغ و تشویق آنها پیگیری شود. بهنوعی بهصورت خبری و رسانهای باید این طرح جا بیفتد.
مطالب مرتبط

توسعه استارتآپها را با حفظ امنیت شغلی شبکه فروش دنبال میکنیم نهاد ناظر صنعت بیمه در زمینه توسعه دولت الکترونیک و هوشمند سازی صنعت بیمه گام های بلندی برداشته و...

تسهیلات بانک توسعه تعاون برای طرحهای موثر در ایجاد هوای پاک و صرفه جویی در مصرف انرژی بانک توسعه تعاون به معرفی شدگان صندوق ملی محیط زیست در زمینه طرحهای...

خدمت رسانی بیمه ملت، به بازنشستگان کشوری با تخفیف و شرایط اقساطی بر این اساس، بازنشستگان تحت پوشش این صندوق می توانند در 4 نوع خدمت بیمه ای پرتقاضا شامل...

ثبت خسارت آنلاین تلفن همراه توسط بیمه سامان راه اندازی شد مدیر بیمه های مهندسی شرکت بیمه سامان اعلام کرد که ثبت خسارت آنلاین تلفن همراه توسط بیمهگذار، به عنوان خدمت جدید...

کاهش سودآوری در بیمه آسیا / هزینه های عمومی و اداری پاشنه آشیل شرکت حاصل عملکرد بیمه آسیا در شش ماهه نخست سال جاری سود خالص 415 میلیارد تومان بوده...

رئیس کل بیمه مرکزی: بیمهها حوزه درمان را رها نکنند رئیس کل بیمه مرکزی با تاکید براینکه هنوز به اهداف تعیین شده برای حوزه درمان نرسیده ایم، گفت: بیمه ها...

رونمایی از نت بانک جدید بانک سامان اقتصاد کلان : بانک سامان نت بانک جدید خود را رونمایی و در اختیار مشتریان قرار میدهد. به گزارش سامان رسانه، بانک سامان...

پس از یک سال از اجرای آزمایشی طرح کروکی آنلاین در شهر قم، بهنظر میرسد که در آیندهای نزدیک شاهد فراگیر شدن آن در کل کشور خواهیم بود. با اجرای...

قائم مقام بیمه مرکزی گفت: کاهش دغدغه های مردم مهمترین ماموریت صنعت بیمه به شمار می رود که آشنایی کودکان با این مقوله می تواند به توسعه فرهنگ بیمه کمک...

سرویس وام بلوبانک راهاندازی شد اخبار پولی مالی_ بلوبانک در ادامه ارائه قابلیتهای نوآورانه بانکی و مالی، سرویس وام خود را راهاندازی کرد. در این سرویس، کاربران بلوبانک بدون نیاز...

بساما در مسیر جدید صعود سهم بساما در تایم فریم روزانه و مقیاس لگاریتمی بررسی شد. به گزارش صدای بورس ، بیمه سامان در صورت گذر از آن تا محدوده 1,400 تومانی...

بانکها می توانند سه نوع صندوق سرمایهگذاری جدید تاسیس کنند بانک مرکزی امکان راهاندازی سه نوع صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت مختص اوراق دولتی، املاک و مستغلات همچنین زمین و...
نوشتههای تازه
آخرین دیدگاهها
دستهها
اطلاعات
اصفهان - خیابان سعادت آباد - خیابان ملاصدرا - پلاک 52
شماره تماس: 09931260096