رصد ضامن جدید در بانکها
بهگواه مشاهدات میدانی و البته آماری عموما دهکهای بالای جامعه که از وثائق مناسبی برخوردار هستند، مشتری ثابت وامهای بانکی بوده اند.
بورس در موقعیت بیکنشی
رصد ضامن جدید در بانکها
پیرو این دغدغه و دستورالعملهای بانک مرکزی، سامانهای تحت عنوان «سامانه توثیق الکترونیک هوشمند سهام» از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار راهاندازی شد تا افراد جامعه بتوانند از این طریق با وثیقهگذاری سهام و داراییهای خود بهعنوان پشتوانهای برای دریافت وام و تسهیلات استفاده کنند. براساس این طرح که حدود ۱۰۰ روز از عمر آن میگذرد، فعالان بازار سهام میتوانند از سهامهای خود بهعنوان ضامن استفاده کرده و متناسب با آن تسیهلاتی دریافت کنند. در نگاه اول بهنظر میآید که این طرح دو نتیجه بههمراه داشته باشد. اولا گفته شد که چالش اصلی بازار سهام عدم رغبت حقیقیها به سهامداری و فرار آنها از بازار سرمایه است که باید از طریقی آنها را به ماندن و سرمایهگذاریهای مجدد تشویق کرد. دریافت وام روی سهامهایی که عمدتا افتهای اساسی در قیمت داشته و سرمایهگذار خود را در ضرر فروبرده میتواند برای سهامداری که نه توان فروش سهم ضرر هنگفت را دارد و نه راه استفادهای از آن، گزینه مناسبی باشد. در عین حال سرریز این اتفاقات میتواند در کاهش رکود بازار سهام نیز نمود داشته باشد. درواقع بازی برد – بردی هم برای بازار هم فعال آن. ثانیا درصورت تقویت و رواج این نوع تسیهلاتگیری میتوان امیدوار بود که محدودیت وامهای خرد لااقل از این محل کمی بهبود پیدا کند. در ادامه پس از تشریح روال دریافت این وام به بررسی آثار مثبت و منفی آن میپردازیم.
.
البته در این قسمت با همکاری بانک میتوان تبصرهای قائل بود. به این صورت که شما ۲۰ میلیون تومان سهام را بهعنوان ضامن قرار دهید و در عوض ۲۰ میلیون تومان سهام دیگر، یک چک یا گواهی کسر از حقوق بهعنوان مکمل ضامن به بانک ارائه دهید. بعد از انجام ثبت اینترنتی توثیق سهام و احیانا نهایی کردن باقی ضمانتها، بانک در مدتزمان کوتاهی، وام را به حساب شما واریز خواهد کرد. اگر این وام از قرضالحسنه مهر ایران دریافت شود به دلیل ماهیت قرضالحسنه بودن این بانک، دوره بازگشت وام ۳ ساله و سود سالانه آن ۴ درصد خواهد بود. بهعنوان مثال اگر وام ۲۰ میلیون تومانی را دریافت کنید، اولین قسط آن در حدود ۸۰۰ هزار تومان و باقی اقساط که ۳۶ ماه به طول میانجامد، ماهانه ۶۲۰ هزار تومان خواهد بود. لازم به ذکر است که سهامهایی که توثیق شده و بهعنوان ضمانت از سوی وام گیرنده معرفی شده است تا پایان اقساط و تسویه کامل وام در رهن بانک خواهد ماند.
۶ ملاحظه در طرح توثیق سهام
طرح توثیق سهام که تا به اینجا نکات مثبت و روال میدانی آن گفته شد، علیرغم آنکه اگر در ابعاد گسترده انجام شود، نمودهای موثر و مفیدی هم در بازار سهام و هم نظام بانکی خواهد داشت دارای نقاط ضعفی است که باید به مرور اصلاح و ترمیم شود. ملاحظاتی درمورد این وام و طرح آن وجود دارد که آن را در ۶ مورد مرور میکنیم.
۱- با اینکه اگر این طرح تام و تمام انجام شود، حدود ۵۵ میلیون سهامدار بورسی (اعم از صاحبان سهام عدالت، شرکتها و صندوقها) فرصت دریافت وام و ضمانت سهام خود را دارند و از آن طرف بازار نیز با فرصتی روبهرو خواهد شد که سرمایهگذاران از فروش سهام خود منع میشود، اما یک ایراد اساسی وجود دارد. از آن جهت که دو برابر مبلغ وام (که ظاهرا سقف آن ۲۰۰ میلیون تومان است) باید سهام توثیق شود و این سهامها در مدت دوره بازگشت وام ممنوعالفروش خواهد بود، انگیزه کافی در سرمایهگذاران برای دریافت آن وجود نخواهد داشت. به زبان ساده، توجیه اقتصادی این موضوع که شما ۲۰۰ میلیون سهام را ضمانت کنید و ۱۰۰ میلیون تومان وام بگیرید سخت و نوعی بیانگیزگی به همراه دارد.
۲- با توجه به وضعیت ترازنامههای بانکی که درصد مطالبات مشکوکالوصول و سوختشده در آن زیاد است، چگونه میتوان بانکها را به پرداخت وام با ضمانت سهام توجیه کرد؟ سیستم بانکی معتقد است سهامی که ممکن است در طول دوره بازگشت وام دچار افول قیمتی شده یا حتی نقدشوندگی آن ضعیف باشد نمیتواند ضامن کافی محسوب شود. این موضوع ممکن است بهصورت همزمان بیانگیزگی بانکها را هم به همراه داشته باشد که البته صرفا بهانه است؛ چراکه مشاهده شده عمده وثایق بزرگ بانکی در سیستم بانکی کشور، زمین و ملک بوده که نقدشوندگی نزدیک به صفر دارند. در هیچ کجای دنیا، بازاری نقدشوندهتر از بازار سهام وجود ندارد. در این موقعیت نقش سیاستگذار (بانک مرکزی- سازمان بورس) برای تفهیم طرح اهمیت بالایی دارد.
۳- آنچه بهصورت میدانی مشخص است ابعاد متفاوت این طرح همچنان برای بسیاری از شعب بانکهای مورد نظر توضیح داده نشده و تنها شعب مرکزی این بانکها هستند که تا حدودی توجیه هستند.
۴- درحالیکه بیش از ۴۸ میلیون نفر در کشور دارای سهام عدالت هستند، اما امکان دریافت این وام با ضمانت سهام عدالت وجود ندارد و این موضوع باید از سوی سازمان بورس هرچه سریعتر بررسی شود.
۵- به نظر میرسد طرح دارای ایرادات ساختاری بوده؛ چراکه سامانه اینترنتی توثیق سهام در بسیاری از روزها قطع بوده و شما میبایست خوششانس باشید که در اولین مراجعه به سایت، ضمانت سهام خود را انجام دهید.
۶- در بین اهالی بازار سرمایه این طرح گمنام و ناشناخته مانده و این موضوع باید از سوی سازمان بورس با برگزاری جلسات با فعالان بازار و تبلیغ و تشویق آنها پیگیری شود. بهنوعی بهصورت خبری و رسانهای باید این طرح جا بیفتد.
مطالب مرتبط

مدیرعامل بانک قرضالحسنه رسالت عنوان کرد گسترش استفاده از چک دیجیتال در تنها بانک بدون شعبه ایران حسین زاده، مدیرعامل بانک قرضالحسنه رسالت گفت: چک دیجیتال یکی از مهمترین حلقههای...

مالیات و حسابهای بانکی اقتصاد ایران در سالهای گذشته از دو موضوع آسیب جدی دیده است، دو موضوعی که در نهایت به ضرر تولید و فعالیتهای مولد تمام شده است....

امکان خرید بیمهنامه اقساطی برای 55 میلیون نفر سهامدارِ سهام عدالت فراهم شد بیمه دانا، شرکت خدمات بیمهای سهام عدالت و کیپا، قرارداد همکاری مشترک بیمهای امضاء کردند. به گزارش...

مجید بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی از رونمایی محصولات جدید در حوزههای فناوری اطلاعات، سلامت و تکافل خبر داد. به گزارش خبرگزاری ایرنا، مجید بهزادپور از صدور مجوز برای بیش...

«بانکداری ویدئویی پاسارگاد» گوی سبقت را از رقیبان خود ربود محصول "بانکداری ویدئویی" پاسارگاد، در هفتمین جشنواره ملی نوآوری برتر ایرانی بهعنوان محصول و نوآوری برتر ایرانی معرفی شد. به...

تعاونگران و کارآفرینان در اولویت دریافت تسهیلات اشتغالزایی بانک توسعه تعاون سرپرست امور اعتباری بانک توسعه تعاون تعاونگران و کارآفرینان را در اولویت دریافت تسهیلات اشتغالزایی بانک دانست. به گزارش...

سرمایه انسانی بیمه سامان به دانش هوش مصنوعی مجهز می شوند مدیرعامل شرکت بیمه سامان، تجهیز سرمایه های انسانی این شرکت تا افق 1405 به علوم داده و دانش هوش...

بیمه مرکزی : تبیین شرایط و ارائه راهکارهای فنی برای پذیرش بیمهنامه بهعنوان وثیقه میتواند به جذابیت محصولات و خدمات این صنعت اضافه کند. بیمه مرکزی : تبیین شرایط و...

وزیر اقتصاد: انتقال اسناد بین دستگاهها برخط و آنلاین شود اقتصاد ایران: وزیر اقتصاد گفت: از رئیس کل بیمه مرکزی می خواهم که به طور جدی پیگیری شود تا انتقال...

مقدمه در دنیای امروزی پر از تکنولوژی و پیشرفتهای دیجیتال، اینترنت و فضای مجازی نقش بسیار مهمی را در زندگی روزمره ما ایفا میکند. یکی از زمینههایی که اینترنت و...

طبق اعلام بیمه مرکزی، شرایط بیمه صندوق امانات اجارهای بانکها فراهم شده و در صورت توافق بانک و شرکت بیمه، مشتری میتواند صندوق خود را تا سقف مورد نظر بیمه...

ثبت خسارت آنلاین تلفن همراه توسط بیمه سامان راه اندازی شد مدیر بیمه های مهندسی شرکت بیمه سامان اعلام کرد که ثبت خسارت آنلاین تلفن همراه توسط بیمهگذار، به عنوان خدمت جدید...
نوشتههای تازه
- نحوه تشخیص نیازهای واقعی مشتریان و ارائه پیشنهادات متناسب در خرید آنلاین بیمه: راهکارهای موثر برای صنعت بیمه
- راهنمایی برای تشخیص بیمههای تقلبی و پیشگیری از تقلب در بیمه
- استفاده از بیمه عمر در برنامهریزی مالی آینده و تأثیر آن بر زندگی خانواده
- ساختمان جدید بیمه گذار سامان با حضور رئیس مجلس افتتاح شد
- مزایا و خدمات بیمه شخص ثالث خودرو: اطمینان و آسایش برای رانندگان
آخرین دیدگاهها
دستهها
اطلاعات
اصفهان - خیابان سعادت آباد - خیابان ملاصدرا - پلاک 52
شماره تماس: 09931260096